Офіційний курс долара знизився до 44,80 грн, а банки отримали право блокувати підозрілі перекази

Національний банк України оприлюднив офіційний курс валют на понеділок, 27 липня, зафіксувавши незначне зниження долара та подальше здешевлення євро. Американська валюта встановлена на рівні 44,80 грн, що на 1 копійку менше, ніж у п'ятницю, 24 липня, коли вона коштувала 44,81 грн. Євро продовжив тенденцію до зниження, опустившись до 50,96 грн порівняно з 51,05 грн у попередній банківський день, тобто подешевшав на 9 копійок.

Ці зміни відбуваються на тлі загальної стабілізації валютного ринку після тривалого періоду поступового зростання курсу долара. Експерти зазначають, що коливання залишаються в межах очікуваних коридорів, а регулятор продовжує політику керованої гнучкості обмінного курсу. Водночас учасники ринку уважно стежать за макроекономічними показниками та обсягами міжнародної фінансової допомоги, які впливають на пропозицію валюти.

Окрему увагу Національний банк приділив питанню блокування банківських переказів, яке останнім часом викликає занепокоєння серед клієнтів фінансових установ. Регулятор нагадав, що банки діють у межах законодавства про фінансовий моніторинг і мають законне право зупиняти операції, які викликають підозру або є нетиповими для конкретного клієнта. Більше того, фінустанови зобов'язані блокувати перекази, якщо є підстави вважати, що операція має ознаки кримінального правопорушення.

Заступник виконавчого директора Національної асоціації банків Дмитро Глінський пояснив, що під підвищену увагу фінансового моніторингу найчастіше потрапляють операції, які суттєво відрізняються від звичайної поведінки клієнта. Серед найпоширеніших причин блокування переказів або рахунків — аномальна активність, зокрема проведення інтенсивних P2P-переказів із десятками карток за короткий проміжок часу, а також регулярні або великі надходження, що не відповідають задекларованому рівню доходів клієнта.

Крім того, проблеми виникають, коли клієнти проводять транзакції без проходження обов'язкової планової верифікації або оновлення даних, а також у разі відсутності підтверджувальних документів про джерело походження коштів на запит банку. У таких випадках фінустанова має право зупинити операцію на строк до семи робочих днів, якщо відповідне рішення ухвалить спеціально уповноважений орган — Державна служба фінансового моніторингу.

Водночас регулятор наголошує, що клієнти мають можливість підтвердити легальність коштів, надавши банку відповідні документи, зокрема довідки про доходи, договори купівлі-продажу майна або підтвердження сплати податків. Такий механізм покликаний захистити фінансову систему від використання для відмивання грошей та інших незаконних схем, одночасно даючи добросовісним клієнтам змогу довести законність своїх операцій.

Експерти радять громадянам уважно ставитися до своїх фінансових операцій, уникати сумнівних схем швидкого заробітку та завчасно оновлювати особисті дані в банках, щоб мінімізувати ризик блокування рахунків. Банківська система продовжує адаптуватися до вимог фінансового моніторингу, що є частиною загальної стратегії боротьби з економічною злочинністю та забезпечення прозорості фінансових потоків в Україні.