Українські підприємці продовжують активно залучати пільгове фінансування. За тиждень з 27 липня по 2 серпня представники мікро-, малого та середнього бізнесу отримали 699 нових кредитів за державною програмою «Доступні кредити 5–7–9%» на загальну суму 2,4 млрд грн. Від початку 2026 року загальний обсяг такого фінансування сягнув 107 млрд грн.

Програма «Доступні кредити 5–7–9%» залишається одним із головних механізмів підтримки малого та середнього підприємництва в Україні. Вона дає змогу бізнесу отримувати позики на пільгових умовах і зберігати доступ до обігових коштів навіть у складних економічних умовах. Останні тижні показують стабільний попит на такі кредити: лише протягом одного тижня банки видали майже 700 нових позик.

Активне кредитування бізнесу відбувається на тлі зростання всього банківського портфеля. За даними Національного банку України, за перші п'ять місяців 2026 року валовий кредитний портфель банківської системи збільшився на 8,4% — до 1,474 трлн грн. За даними НБУ, останнім часом цей портфель зростає випереджаючими темпами. Регулятор пояснює таку динаміку двома чинниками: нарощуванням обсягів нових кредитів вищої якості та врегулюванням старих проблемних боргів, зокрема списанням державними банками понад 170 млрд грн застарілих непрацюючих активів наприкінці 2025 року.

Попри це, у червні 2026 року частка непрацюючих кредитів у банківській системі вперше за три роки зросла. Як зазначає регулятор, це підвищення стало першим після тривалого періоду скорочення проблемної заборгованості. Станом на 1 червня показник становив 12,8%, що приблизно на 0,2 відсоткового пункта більше, ніж місяцем раніше. До цього частка NPL майже безперервно знижувалася з 2023 року. Помітне скорочення відбулося наприкінці 2025 року, коли державні банки списали значний обсяг старих проблемних активів, накопичених ще після банківської кризи попереднього десятиліття.

Зростання частки проблемних кредитів відбулося на тлі активного збільшення обсягів кредитування населення та бізнесу. Банки реагують на підвищені ризики посиленням оцінки позичальників. Сучасні скорингові моделі враховують не лише факти прострочення платежів, а й кредитне навантаження, кількість заявок на нові позики, структуру боргу та поведінкові характеристики клієнта. Кредитори дедалі більше уваги приділяють платіжній дисципліні, борговому навантаженню та наявності мікропозик у клієнтів.

Під час ухвалення рішення про видачу кредиту банки комплексно аналізують фінансовий профіль клієнта: рівень і стабільність доходів, поточне боргове навантаження, кредитну дисципліну та інші фактори. Водночас фінустанови продовжують працювати з проблемною заборгованістю. Лише протягом 2025 року, за даними Opendatabot, українські банки ініціювали десятки тисяч судових проваджень щодо стягнення боргів.

Таким чином, ринок кредитування залишається активним, але банки підходять до оцінки позичальників обережніше. Пільгові програми, зокрема «Доступні кредити 5–7–9%», продовжують забезпечувати бізнес доступом до фінансування, тоді як фінустанови намагаються балансувати між нарощуванням кредитного портфеля та контролем за якістю нових позик.